11月1日,“2023年度金融科技发展奖”获奖名单完成公示。中国平安财产保险股份有限公司携手平安科技,凭借“数智化理赔新模式建设项目”荣获金融科技发展奖一等奖且排名第一,为行业内首个连续荣获一等奖的保险公司。与此同时,“基于好车主APP的车险客户平台化经营建设项目”和“‘科技+农险+服务’平安科技农险建设项目”分别荣获二等奖和微创新奖。
“金融科技发展奖”是中国金融业唯一的部级科技奖项,该奖项由一行一局一会联合主办,从1992年至今已历经33年,是金融科技领域的最高荣誉,旨在表彰优秀金融科技成果,促进提高金融业科技发展水平。
在本次评比中,平安产险再度荣获金融科技发展奖一等奖。这是继“财产险业务数字化转型工程”在2022年度摘得一等奖后,连续第二年获此殊荣。从2021年保险行业初次纳入评奖至今,平安产险累计获奖5项,包括一等奖2项、二等奖2项、微创新奖1项,获奖数量及奖项等级稳步提升。一系列的荣誉,标志着平安产险在金融科技持续创新方面不断取得重要突破,也展现了公司在金融科技领域的领先地位和卓越能力。
平安产险将始终紧跟国家战略,在平安集团指引下,推进高水平科技自立自强,致力于建立健全自主可控、安全高效的金融基础设施体系,深化金融科技应用,持续深耕重点领域,提高金融服务质量与效率。
打造数智化理赔新模式
实现效率、体验、成本的平衡
理赔是保险用户体验要求最高的服务环节,强化科技对理赔的赋能是重中之重。平安产险联合平安科技,以“数智化理赔新模式项目”为核心,聚焦理赔效率、体验与成本,通过打造理赔数字员工、理赔卷宗为代表的一系列行业首创并且领先的关键性科技提效产品,持续提升服务效率和体验,并通过防灾减损有效提质,同时在知识工程、基于多模态大模型和3D增强现实、智能调度、仿真预演等领域不断沉淀基础技术能力,实现理赔科技能力的全面领先。
在效率变革方面
“理赔数字员工”实现自动化处理简单任务与辅助处理复杂任务在查勘、送修、定损、支付等环节的全面自动化和拟人化操作。试点应用中,60%的单方事故案件沟通实现自动化,极大提升理赔效率。“理赔卷宗”通过知识自动化构建技术和工具,大幅提高了理赔知识的端到端运营效率,作业推荐采纳率高达95%,知识自动化生成率从0提升至70%。
在体验重塑方面
“数智化理赔新模式项目” 打造了大灾智能调度平台,通过对大灾案件的热力预测和救灾资源的测算,进行多目标运筹的仿真预演,实现了救灾人员、物资、车辆调度的最优化。在2023年京津冀特大暴雨中,平安产险10天结案率大幅优于财险行业平均水平。
在成本优化方面
平安产险建设了行业内领先的自然灾害平台——鹰眼DRS2.0。平台集成的80余个基于深度学习技术的多学科、多数据源模型,构建了国内最完整的自然灾害地图,覆盖暴雨、台风、雪灾、干旱等十余种自然灾害。在风险筛选、精算定价、理赔取证、防灾减灾上发挥了极其重要的作用,有效帮助客户减少损失,获得了监管部门及行业高度认可。
十年磨一剑
平安好车主打造一站式
“省心、省时、又省钱”服务平台
平安好车主是平安产险基于“省心、省时、又省钱”服务理念,坚持客户需求导向而打造的一个综合性车主服务平台。历经十年打磨,从保险工具到车服务平台,再到车主生活圈,平安好车主迭代升级为一个提供“车保险、车服务、车主生活”的一站式平台。
“基于好车主App的车险客户平台化经营建设项目”由平安产险携手金融壹账通共同建设,围绕“客户体验提升、公司稳健经营、合作伙伴共赢”三个方面升级平安好车主App,实现从以产品为中心的渠道经营到以客户为中心的平台化运营转型。
在客户体验上
平安好车主聚焦车保险、车服务和车主生活,不断提升用户“三省”体验。车保险,打造“简单买、安心修”的省心体验,实现最快投保2分钟、最快理赔3分钟,年服务线上理赔客户数超1000万。车服务,提供“高品质、低价格”的省钱体验,聚合优质服务网点,推出好车主优选店,提供施工透明、上门取送等标准作业流程以及安心售后保障。车主生活,构建“一站式、全方位”的省时体验,在平安集团“综合金融+医疗养老”战略指引下,借助集团医疗健康等资源,聚焦出行、健康、居家、宠物四大场景,为车主生活提供一站式、全方位的生活圈服务。
在公司经营上
“基于好车主App的车险客户平台化经营建设项目”实现从“风险+市场”定价升级为“风险+市场+客户”三位一体的差异化定价,通过融合特征工程、多元算法,实现实时监控定价,打造高精度车险智能定价系统,实现报价次数超2660万次。同时,基于脱敏后的客户10亿级行为+断点数据,运用策略仿真预演模型,实时洞察客户需求,为客户匹配最佳的“保险+服务”产品组合,实现端到端自动化运营。截至2024年9月,平安好车主App注册用户数超2亿,月活用户数超4000万,接入商户26万家,服务好评率97.5%。
在生态共赢上
联合商家一同构建从保险到服务的车主生态,并通过智能管控合作伙伴提升好车主用户的服务品质,筛选优质供应商并指导商户开设门店、增设服务,实现3公里服务覆盖率达到83.2%,为客户提供距离更近、品质更优服务的同时帮助商家共营客户。
创新“科技+农险+服务”模式
助力三农高质量发展
乘着信息化、数字化浪潮,农业保险与遥感、人工智能等新技术融合应用,不断催生“保险+科技+服务”的新服务模式,实现精准定损、快速理赔,有效助力农业及时恢复再生产。
平安产险联合平安科技开启了平安科技农险建设项目,以科技为核心驱动力,通过遥感气象、AI大数据、区块链、数字人等技术,打造“科技农险”新模式,构建平安农险的核心竞争力,助力“三农”高质量发展。
“‘科技+农险+服务’平安科技农险建设项目”开发了全流程智能化工具,实现多角色协同、智能化辅助的作业模式升级。在客户端,打造首款农户服务专属APP、智能闪赔模式,实现农户从被动等待到自助作业的转变;在队伍端,创新牛脸识别、智能称重等智能化工具,实现专员从反复下乡到远程作业的转变,并构建自动+智能辅助的核保能力,促进核保和核赔从“盲核”到“智核”的转变。
同时,平安产险积极落实承保理赔“双精准”,打造精细化经营管理模式。作为业内首家落地端到端双精准管理模式的公司,平安产险在承保环节,攻克遥感地块识别技术瓶颈,打造智能验标工具,并基于作物识别,建立生长监测能力,覆盖玉米、小麦等八种作物;在理赔环节,自研区间估损模型,支持地块级估损,有效提升农户对保险理赔的认可度,减少农险定损争议,显著提升理赔效率。
该项目以科技创新驱动服务模式创新,跑通“科技+服务+保险”新模式,打造超100项线上服务,带动77万农户增收93亿元。其中,通过整合平安“金融+科技+平台”资源,建成产销溯源新模式,协销超7亿,助力地方产业发展。
项目上线以来经济效益显著,作业效率大幅提升,人效比行业领先,综合成本率逐年优化,保费增速平稳增长,实现良性发展。
强化科技数据能力建设
加速培育金融新质生产力
这一系列金融科技领域的持续创新,离不开坚实的科技数据基础能力建设。平安产险在守牢科技底盘基础上,围绕AI、数据、架构和安全四个方面建设了十大科技数据基础能力,聚焦业务价值打造科技“新基建”,形成方向明确、路线清晰、支撑完备的技术应用体系,助力公司可持续、高质量发展。
AI方面,平安产险依托平安集团强大的AI基础能力,升级建设了AskBob、智能图像、知识图谱、仿真预测四方面AI能力,构建起强大的AI生态。
数据方面,重点聚焦数据治理、隐私计算及数据应用,全方位加快数据要素流通、释放数据要素价值。
架构方面,升级系统架构,夯实技术底座,实现了从传统集中式向分布式转型的突破,并整合系统、沉淀通用组件能力,需求平均交付时效提升40%,更好地支撑了业务灵活扩展和高效响应的需要,同时持续升级引擎,不断降低算力成本,算力效率处于行业第一梯队。
安全方面,健全管理体系,守牢安全底线,实践沉淀出具备平安产险特色的网络与数据安全管理体系,连续两年零重大信息安全事件发生,2023年数据体系通过DCMM4级认证;在运维稳定上,针对出单、理赔等关键业务链路开展重点保障,建设自动化巡检、数据双验等平台,实现全链路监控和故障智能预警,并通过应急平台管理和常态化红蓝攻防演练提前发现生产隐患,2024年相较2021年线上故障数下降78%,问题主动发现率提升至85%以上。
未来,平安产险将坚定贯彻落实中央金融工作会议精神,持续深化数字化转型,聚焦科技基础能力建设和科技应用赋能两大方面,锚定高质量发展方向,充分发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能,全力做好金融“五篇大文章”,为全面实现中国式现代化贡献更大力量。
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